Estado de Cuenta Banorte: Mida su éxito financiero

Deuda de tarjetas de crédito

Cuando se trata de salir adelante en la vida, la deuda de las tarjetas de crédito es un ancla terrible.

Por qué? Porque las tarjetas de crédito cobran las tasas de interés más altas de cualquier tipo de deuda del consumidor – típicamente entre el 18% y el 22% – y permiten a los prestatarios encadenar los pagos durante tanto tiempo que inflan enormemente el costo de todo lo que compran.

Fuente: Estado de Cuenta Banorte

Demasiado dinero que las familias deberían estar ahorrando e invirtiendo en sí mismas y en sus futuros termina en el bolsillo de las compañías de tarjetas de crédito.

Según una encuesta de Gallup, 3 de cada 10 estadounidenses no tienen tarjetas de crédito, y la mitad de los que las usan dicen que pagan el saldo cada mes.

Pero los datos de la Reserva Federal muestran que los hogares que tienen deudas con tarjetas de crédito deben una cantidad sustancial – un promedio de alrededor de $16,000.

Si ese eres tú, sólo hay un objetivo aceptable: pagarlo lo antes posible.

Nuestras calculadoras de pago de tarjetas de crédito pueden ayudarle a crear un plan para pagar una sola tarjeta o un montón de tarjetas de crédito.

Puntuación de crédito

Las tres principales agencias de informes de crédito – Experian, TransUnion y Equifax – recopilan todo tipo de datos sobre sus hábitos de endeudamiento y pago de facturas.

La información de esos informes se utiliza en fórmulas complejas y secretas para generar su puntaje crediticio, que supuestamente es una medida de su solvencia.

La fórmula más antigua y más utilizada fue creada por Fair Isaac Inc. y resulta en lo que se conoce como la puntuación de crédito FICO. Las calificaciones FICO van de 300 a 850, con una puntuación media de 713.

Usted puede obtener copias gratuitas de sus informes de crédito en annualcreditreport.com. Aproveche esto para comprobar si hay errores – y los errores son deprimentemente comunes.

Aunque obtener un puntaje de crédito gratuito nunca ha sido un derecho, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha estado presionando a las tarjetas de crédito para que se las proporcionen a sus clientes.

Muchos han comenzado a hacerlo, ya sea a través de sitios web especiales o imprimiendo los resultados directamente en los estados de cuenta mensuales.

Otra opción es usar el estimador de puntaje de crédito gratuito de FICO.

Equidad de la vivienda

Los bienes raíces son una fuente importante de riqueza, y su apuesta es fácil de calcular.
Sólo tome el valor actual de mercado de su casa y reste el saldo pendiente de todas las hipotecas. Digamos que su casa vale $200,000, y usted debe $150,000 por ella. Usted tiene $50,000, o 25% de equidad, en su casa.

No hay hipotecas en aproximadamente un tercio de todas las viviendas, por lo que sus propietarios poseen el 100% del capital. CoreLogic, una firma de investigación con sede en California, estima que los propietarios de viviendas poseen algo más del 40% del valor líquido de las propiedades hipotecadas.

Patrimonio neto

Guardamos lo mejor para el final – la medida más completa de lo rico que eres. En los términos más simples, el valor neto son sus activos menos sus pasivos. Es lo que te habría quedado si hubieras vendido todo lo que poseías y pagado tus deudas.

Nuestra calculadora de patrimonio neto puede ayudarle a hacer los cálculos y asegurarse de que no olvida nada. Entonces, ¿cuánto debería tener que sentir como si su vida financiera estuviera bien encaminada?

La Encuesta más reciente de la Reserva Federal sobre Finanzas del Consumidor encontró que la mediana del valor neto de la familia (la mitad de todos los hogares tienen más, la otra mitad tienen menos) era:

  • De 45 a 54 años: $105,400.
  • De 55 a 64 años: 165.700 dólares.
  • De 65 a 74 años: 232.100 dólares.

El indicador de riqueza: USA, creado por un profesor de economía de la Universidad de Harvard, también muestra cuál es su posición financiera con respecto a otros estadounidenses.

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